Um cartão de crédito sem limites é sonho de todo mundo, afinal quem não gostaria de sair por aí comprando sem se preocupar com o pagamento?! Porém a realidade é que ao final de 30 dias a fatura vem e se você não tiver controle sobre o uso do cartão pode acabar endividado. O dinheiro de plástico pode ser um ótimo aliado ou um grande vilão e isso vai depender da forma como você controla os seus gastos com ele.
Para que ele seja somente sinônimo de ajuda é importante conhecer e entender sobre o limite do seu cartão de crédito, porque ele existe e como ele foi determinado.
Como o banco determina o limite do cartão de crédito?
Neste post mais antigo explicamos em detalhes como funciona o limite do cartão de crédito, mas de uma forma resumida é o seguinte:
O limite do cartão de crédito é determinado pelo banco levando basicamente em consideração a sua renda, seu histórico como cliente e se você possui financiamentos que já comprometem uma porcentagem da sua renda. Esse estudo é feito para que eles encontrem a sua capacidade de pagamento, para que não seja disponibilizado a você um limite do cartão de crédito maior do que você consiga pagar.
Como funciona o limite do cartão de crédito?
Para ficar mais simples, vamos pensar que o seu limite do cartão de crédito determinado pelo banco é de R$2.000,00.
Você tem R$1.200,00 em compras parceladas.
Logo, o limite que sobra para você comprar é de R$800,00.
O valor não se renova a cada mês, mas na medida em que a dívida vai sendo paga. Você somente passará a ter o seu limite de R$2.000,00 disponíveis quando pagar todas as parcelas pendentes.
Se você fizer compras que ultrapassem o limite é o que comumente chamamos de “estourar o cartão”. Quando isso acontece o seu cartão de crédito fica bloqueado até que você pague a sua dívida – ou parte dela, para liberar novamente o crédito.
Como definir o limite ideal do cartão de crédito?
Antes de tudo, é preciso entender que o cartão de crédito não é um complemento da sua renda. Esse é um pensamento comum, porém muito perigoso, que leva as pessoas ao endividamento.
O cartão de crédito pode ser entendido como uma modalidade de empréstimo. A instituição financeira disponibiliza um limite de valor que você pode usufruir, sem precisar pagá-lo na hora. Ao final do mês, você deve quitar sua dívida para ter acesso ao crédito novamente no mês seguinte.
O problema ocorre quando você não paga a fatura integralmente e acaba caindo no crédito rotativo, que tem uma tarifa muito alta. Normalmente isso acontece porque você não soube usar bem o limite que você tem disponível. Sendo assim, confira as dicas a seguir para não cair nessa furada.
Mantenha um controle rigoroso das suas contas
Ter um controle das suas contas é essencial quando falamos de cartão de crédito. É muito mais fácil perder-se quando não vemos o dinheiro sair objetivamente da nossa conta. Por isso, não aja por impulso. Tenha na ponta do lápis todos os seus gastos para saber se você pode ou não contrair mais uma conta a pagar.
Lembre-se que no final do mês a fatura chegará, tendo você dinheiro para pagar ou não. Então, consuma de maneira consciente.
Atrele o limite do cartão à sua renda
Um limite de até 30% da sua renda é o ideal para manter como padrão no seu cartão de crédito. Há especialistas em finanças que defendam que o valor ideal para o limite do cartão de crédito é aquele que você consegue pagar. Contudo, não é incomum que algumas instituições financeiras ofereçam como limite de cartão de crédito o mesmo valor da sua renda.
O valor do limite do seu cartão de crédito não pode nunca superar o valor do seu salário e este motivo é bastante óbvio, pois você não terá condições de pagá-lo e estaria assumindo uma dívida com um dos juros mais caros praticados pelo mercado.
Logo, não perca de vista a sua renda ao definir o limite do cartão.
Planeje os seus gastos
Usar o cartão de crédito indiscriminadamente é a receita para o endividamento rápido. Se você não deseja deixar isso acontecer, planeje bem os seus gastos. Dê preferência por pagar à vista. Se não for uma compra urgente, opte por economizar para depois comprar. Com essas medidas simples, você consegue evitar estourar o seu limite do cartão de crédito.
A necessidade de um limite alto ou baixo do cartão de crédito vai depender também do uso que você faz dele. Se você é um usuário frequente, ou seja, faz a maioria das suas compras nos cartões para acúmulo de pontos e benefícios, é natural que o limite do seu cartão de crédito precisa ser mais alto pois ali estarão boa parte das suas despesas mensais como supermercado, farmácia, lazer e etc.
Porém se você não for um usuário rotineiro, o limite do cartão de crédito não precisa e nem deve ser alto, para não correr o risco de fazer gastos com itens que não são necessários e com isso comprometer a renda da família.
Avalie a sua capacidade de pagamento e se for necessário solicite ao banco para ter o seu limite do cartão de crédito diminuído ou aumentado. Essa análise você conseguirá fazer tendo sempre o seu orçamento em dia; essa é a melhor forma de manter a saúde financeira.
Lembre-se do valor dos juros
Quando você estiver pensando sobre o limite do seu cartão de crédito, lembre-se também dos juros que você terá que pagar se não conseguir liquidar sua dívida no fim do mês. Eles estão entre as taxas de crédito mais caras de todo o Brasil. Manter isso em mente pode te ajudar a pisar no freio e concentrar-se nas suas reais necessidades.
Agora que você já sabe avaliar qual o melhor tipo de limite, aprenda também como aumentar o limite do seu cartão de crédito e faça uso dessa vantagem quando se sentir seguro!
Vale a pena ter mais de um cartão?
No geral, o aconselhado é não passar de dois cartões de crédito. Muitas pessoas usam a estratégia de ter um cartão para o dia a dia e outro com um limite maior para emergências ou compras de valores altos.
Contudo, se você não é tão organizado financeiramente, o melhor é ficar com apenas um e seguir as regras acima para definir o limite correto para ele. Assim, você evita dores de cabeça no futuro.
Curtiu o texto? Saber como definir o limite certo do cartão de crédito é essencial para manter uma vida financeira saudável. Controlando bem as suas finanças, você pode até com o tempo ter acesso a mais benefícios, como um limite maior no cartão.