O que é franquia do seguro auto e qual devo contratar?

Ao contratar o seguro auto você vai se deparar com a existência da Franquia. A franquia é um sistema de coparticipação obrigatória e que influencia no preço final do Seguro Auto. É um valor que você paga à seguradora, caso seu carro venha a sofrer uma colisão parcial.  Veja o exemplo:

Por exemplo, se você se envolveu em um acidente, o conserto do seu veículo foi orçado em 10 mil reais e sua franquia do seguro é de 3500 reais, você pagará apenas o valor da franquia e a seguradora vai arcar com os 6500 reais restantes.

Porém, para acionar o seguro é necessário que os gastos com o conserto do carro sejam superiores ao valor da franquia. Do contrário, a responsabilidade do reparo é exclusiva do motorista.

É necessário pagar a franquia do seguro quando o preço do conserto do carro for maior do que o valor da franquia. O motorista deve acionar seu seguro nesse caso, e o prejuízo será dividido em duas partes: o motorista paga a franquia e o seguro paga o restante.

O pagamento da franquia é obrigatório nas seguintes situações:

1. Danos parciais ao veículo: Quando o veículo do segurado sofre danos que podem ser reparados e o custo do conserto é superior ao valor da franquia estabelecida na apólice. Por exemplo:
2. Colisões envolvendo culpa do segurado: Em casos em que o segurado é considerado responsável pelo acidente, a franquia será cobrada para cobrir os reparos do seu próprio veículo.
3. Roubo ou furto parcial do veículo: Se o veículo for recuperado após um roubo ou furto e apresentar danos, o pagamento da franquia será necessário para que os reparos sejam realizados.
4. Atos de vandalismo ou danos causados por eventos naturais: Se o seguro cobre danos causados por terceiros (como vandalismo) ou por eventos como enchentes, queda de árvores ou granizo, a franquia também pode ser aplicada para a execução dos reparos.

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Existem casos em que o segurado não precisa pagar a franquia, como:

1. Perda total do veículo: Se os danos ao veículo forem tão severos que o custo do reparo ultrapassa 75% do valor do carro (critério comum para perda total), o segurado não paga franquia. Nesse caso, a seguradora indeniza o valor contratado na apólice.
2. Prejuízos causados exclusivamente a terceiros: Se o sinistro envolver apenas danos a terceiros (como a batida em outro carro ou danos à propriedade de outra pessoa), o seguro de responsabilidade civil cobre os custos sem exigir o pagamento da franquia.
3. Coberturas adicionais específicas: Em algumas apólices, o segurado pode ter contratado benefícios extras, como assistência para vidros, faróis, lanternas e retrovisores, que dispensam o pagamento da franquia.

Geralmente, se você for contratar um seguro de carro com cobertura compreensiva – que inclui cobertura para colisão – não é possível contratar o seguro sem franquia. A franquia é obrigatória para contratação de um seguro de carro que cubra colisão. 

Mas, se você for contratar um seguro somente para roubo e furto – sem a cobertura para colisão – a franquia não se aplica. Portanto, você pode contratar um seguro sem franquia, desde que ele seja somente para roubo e furto e sem a cobertura para colisão. 

Existem três tipos de franquia do seguro auto: normal, reduzida e ampliada. Funciona assim: se a franquia normal de um carro custa em torno de 3500 reais, a reduzida deverá sair pela metade do preço, cerca de 1700 reais.

Já a ampliada é a versão mais cara, pode custar o dobro da franquia normal, ou seja, até 7 mil reais. O que muda de um tipo de franquia para o outro são os valores que você paga para acionar o seguro. 

Quanto menor o valor da franquia que você paga para a seguradora, mais caro será seu seguro. Agora, se você optar por uma franquia ampliada, o preço do seguro geralmente é menor. Veja a seguir como funciona melhor: 

Se a franquia é alta, o valor do seguro carro é mais econômico e vice-versa.

Com a franquia normal, o cliente paga um valor menor no seguro carro. O que acontece é que, em caso de acidentes, será necessário pagar uma quantia maior de franquia. Já com a franquia reduzida o cliente deverá pagar regularmente um valor mais alto, mas em casos de acidentes precisará desembolsar muito menos.

A franquia ampliada é a mais cara e isso faz com que seu seguro seja o mais barato, porém ela é indicada apenas para motoristas muito experientes e que tenham uma condução de baixo risco. Caso contrário, o barato pode sair muito caro.

Para escolher qual franquia é ideal para o seu veículo é preciso, em primeiro lugar, avaliar o seu perfil de motorista. Por exemplo, nos dois últimos anos em quantos acidentes você se envolveu? E quantos problemas mecânicos teve com o seu carro?

Para cobrir os gastos com pequenos incidentes, a franquia reduzida torna-se a melhor opção, apesar de aumentar o valor do prêmio. Assim, os custos com prejuízos menores correrão por conta da seguradora. Ela é ideal para motoristas menos experientes.

Dependendo do caso, a diferença nos custos entre as franquias simples e reduzida é baixa. Sendo assim, a reduzida vale mais a pena.

É importante sempre fazer uma comparação entre os valores de cada tipo de franquia, para encontrar o melhor custo benefício. Se a diferença entre as duas for pequena, por exemplo, pode ser mais vantajoso aderir à franquia reduzida e assim arcar com menores custos em caso de acidentes.

Vale lembrar que a franquia pode ser usada apenas em casos de perda parcial. Em casos de roubo, furto, colisão com perda total e reparação de danos que foram causados a terceiros, o uso da franquia não se aplica.

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É essencial que você entenda bem os termos da apólice de seguro, incluindo os tipos de franquia disponíveis (normal, reduzida ou ampliada) e os valores associados. Dessa maneira, é possível prever quando a franquia será aplicada e planejar financeiramente caso seja necessário acionar o seguro.

Se você estiver em dúvida sobre quando pagar a franquia, consulte a seguradora ou o corretor para esclarecer as condições do seu contrato!