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Como funciona o cartão de crédito consignado?

Escrito por Pedro Da Silva

Você já ouviu falar em cartão de crédito consignado? Ele é mais uma modalidade oferecida pelo mercado de cartões de crédito e assim como os outros, tem as suas vantagens e desvantagens. A verdade é que é difícil viver sem o dinheiro de plástico, por isso, especialmente em momentos de crise financeira é importante saber escolher bem o seu cartão de crédito para que ele seja um aliado e não vilão que te conduz para o endividamento. Entenda como funciona o cartão de crédito consignado e quais as suas vantagens.

Cartão de crédito consignado x cartão de crédito “normal”

O funcionamento do cartão de crédito consignado é semelhante ao de qualquer outro tipo de cartão de crédito: a operadora te oferece um limite na forma de crédito, você realiza as compras de acordo com a sua demanda e em uma data determinada você quita a dívida acumulada ao longo do mês.

A grande diferença entre o cartão de crédito consignado e o cartão de crédito normal é que o consignado, como o nome propõe, está vinculado ao seu salário, por isto o pagamento dele já sai da sua folha de pagamento e você não tem a opção de não pagar na data do vencimento e menos ainda de pagar qualquer valor diferente ao valor total da fatura.

Quem pode fazer um cartão de crédito consignado?

Para poder ser um usuário do cartão de crédito consignado, assim como no crédito consignado, você precisa se encaixar em alguns dos requisitos abaixo, pois é necessário que haja um convênio entre quem paga o salário ou benefício e o banco, para assegurar que os descontos serão feitos em folha:

– trabalhar com carteira assinada;

– ser aposentado ou pensionista do INSS;

– ser funcionário público municipal, estadual ou federal;

– ser militar das forças armadas.

E qual a diferença entre o cartão de crédito consignado e o empréstimo consignado?

O cartão de crédito consignado e o empréstimo consignado são empréstimos de naturezas distintas. No empréstimo consignado, já bastante conhecido pela grande maioria, você recebe o valor solicitado (e aprovado!) e vai pagando as parcelas com abatimento no seu contra cheque. Já no cartão de crédito consignado o valor emprestado será para o pagamento da fatura  com os gastos acumulado ao longo do mês.

Ou seja, no empréstimo consignado o valor é entregue ao usuário antes de ser usado e no cartão de crédito consignado o valor é entregue após os gastos, para o seu pagamento.

Como no empréstimo o valor é pré-determinado, os juros que incidem sobre esta modalidade de crédito são menores e ela acaba sendo mais vantajoso do que o cartão de crédito consignado. Porém se compararmos o valor dos juros entre os cartões de crédito normais e o cartão de crédito consignado veremos que o seu valor fica em torno de 5% ao mês, que é menos da metade dos normais.

Quais as vantagens e desvantagens do cartão de crédito consignado?

Uma grande vantagem é que o cartão de crédito consignado não permite o endividamento uma vez que não é possível o não pagamento da fatura. Com isso você não corre o risco de se embolar em dívidas de juros altíssimos. Além disso, o cartão de crédito consignado não tem cobrança de anuidade.

Outra importante vantagem do cartão de crédito consignado é que ele é aprovado mesmo que você esteja com o nome sujo, pois como o pagamento é feito antes mesmo que você receba o seu salário, o banco não corre o risco de você não pagar a dívida.

Como falamos acima, se comparado aos cartões de crédito normais o cartão de crédito consignado é muito mais vantajoso pois oferece taxas de juros que custam menos da metade.

A sua única e principal desvantagem é em relação ao crédito consignado, que apesar de ser uma opção mais segura em relação ao valor a ser emprestado pelo banco, não deixa de ser uma forma de comprometer o seu salário então é preciso ser bem planejado e controlado para se dar bem nessa opção.