A margem do crédito consignado é o valor máximo da renda de um trabalhador que pode ser comprometida para um empréstimo. Na prática, não é permitido assumir parcela de empréstimo que seja maior que 30% da renda mensal. No caso de um salário de R$ 2 mil, por exemplo, a margem consignável é R$ 600.
As instituições financeiras devem emitir, em até cinco dias úteis, um boleto bancário ou equivalente para o beneficiário que desejar quitar o empréstimo ou pagar antecipadamente com cartão de crédito. O documento deve mostrar o valor do empréstimo, desconto pelo pagamento antecipado e valor que deverá ser pago.
Todos os empréstimos realizados e que ainda não foram finalizados devem ser considerados para calcular a margem consignável. Quem tem a margem de R$ 600, por exemplo, e já paga R$ 100 mensalmente de outra dívida, só poderá fazer um novo empréstimo com parcelas de R$ 500, no máximo.
Como calcular a margem para empréstimo
Ao precisar de dinheiro extra, uma boa opção pode ser solicitar um empréstimo ao banco, com pagamentos em parcelas mensais. Ao solicitar um empréstimo consignado, o pedido é quase sempre aceito, já que o valor das parcelas é descontado de maneira automática na conta corrente em que o salário é recebido.
Como o limite da margem consignável é de 30% (dependendo da instituição financeira, o valor pode cair para 15% ou 20%, o banco Santander é a instituição que mais oferece: um limite máximo de 30%). Para saber a sua margem exata, basta calcular o valor do benefício multiplicado por 0,3.
Por exemplo, se seu salário mensal é de R$ 1.500, basta calcular 1.500 x 0,3. O resultado de 450 significa que a margem consignável é de R$ 450, logo esse é o valor limite a ser descontado pelo empréstimo consignado todos os meses.
O limite dessa margem consignável foi criado para garantir que o fato de adquirir um empréstimo, com parcelas mensais, não vai atrapalhar o orçamento e tirar um valor maior do que o necessário para os gastos básicos e essenciais.
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