{"id":6356,"date":"2023-10-25T19:25:00","date_gmt":"2023-10-25T22:25:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.comparaonline.com.br\/blog\/?p=6356"},"modified":"2023-10-26T13:33:39","modified_gmt":"2023-10-26T16:33:39","slug":"comprar-um-carro-conheca-melhores-formas-de-financiamento","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.comparaonline.com.br\/blog\/carros\/seguro-auto\/comprar-um-carro-conheca-melhores-formas-de-financiamento\/","title":{"rendered":"Qual a melhor forma de financiar um ve\u00edculo:\u00a0 Financiamento, cons\u00f3rcio ou Leasing?"},"content":{"rendered":"\n<p>Precisando comprar um carro novo, mas ainda tem d\u00favidas sobre qual \u00e9 a <strong>melhor forma de financiar um ve\u00edculo<\/strong>? Comprar um carro \u00e9 um sonho comum entre a maioria dos brasileiros.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>O valor de compra \u00e9 algo a analisar, por isso \u00e9 importante escolher a melhor op\u00e7\u00e3o de financiamento e poupar ao m\u00e1ximo nessa primeira etapa. Financiamento, cons\u00f3rcio ou <em>leasing<\/em>? Voc\u00ea conhece essas op\u00e7\u00f5es e sabe para que cada uma funciona?<\/p>\n\n\n\n<p>Leia o artigo e saiba tudo sobre os diferentes tipos, suas vantagens e desvantagens e ainda se liga nas nossas dicas para fazer a melhor escolha para o seu bolso. Confira!<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Qual a melhor forma de financiar um ve\u00edculo?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Realizar o sonho de comprar um carro pode ser menos complicado do que voc\u00ea imagina. Com planejamento e determina\u00e7\u00e3o, voc\u00ea pode alcan\u00e7ar o seu objetivo. Se voc\u00ea estiver precisando muito de um carro a m\u00e9dio ou a curto prazo, existem algumas alternativas que podem te ajudar a fazer essa aquisi\u00e7\u00e3o.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Por isso, vamos explicar <strong>qual a melhor forma de financiar um ve\u00edculo<\/strong>. Por exemplo, voc\u00ea conhece o financiamento, o cons\u00f3rcio ou o leasing? Entenda como cada alternativa funciona e qual \u00e9 a melhor para o seu objetivo.<\/p>\n\n\n\n<p>Vamos come\u00e7ar falando e comparando o financiamento com o leasing, que s\u00e3o propostas mais parecidas, para quem precisa do carro a curto prazo. Depois vamos abordar o cons\u00f3rcio. Confira abaixo:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>1. Financiamento<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\"><a href=\"https:\/\/www.comparaonline.com.br\/blog-statics\/br\/uploads\/2015\/07\/rsz_financiamento.jpg\"><img loading='lazy' decoding='async' onerror='gen_methods.imageFailed(this)' decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.comparaonline.com.br\/blog-statics\/br\/uploads\/2015\/07\/rsz_financiamento.jpg\" alt=\"financiamento para comprar um carro\" class=\"wp-image-6364\"\/><\/a><\/figure>\n\n\n\n<p>O financiamento de um carro \u00e9 uma op\u00e7\u00e3o popular para muitas pessoas. Ele envolve obter um empr\u00e9stimo para comprar o ve\u00edculo e, em seguida, pagar esse empr\u00e9stimo ao longo de um per\u00edodo de tempo, geralmente de 12 a 60 meses.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Voc\u00ea pode fazer um financiamento direto com a concession\u00e1ria ou em bancos. O Banco Central disponibiliza uma <a rel='noopener' href=\"https:\/\/www.bcb.gov.br\/estatisticas\/reporttxjuros\/?parametros=tipopessoa:1;modalidade:401;encargo:101\">tabela atualizada de taxas<\/a> cobradas por cada institui\u00e7\u00e3o financeira. No caso do carro financiado com a concession\u00e1ria, al\u00e9m da taxa de juros, voc\u00ea ainda vai pagar pela comiss\u00e3o do vendedor.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Sendo assim, se poss\u00edvel, tenha um valor para dar de entrada. Vale at\u00e9 tentar dar o carro usado como entrada. Isso faz com que voc\u00ea tenha acesso a juros mais baixos e o valor a ser financiado fica bem menor.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Quanto maior a entrada, melhor. Dependendo da situa\u00e7\u00e3o, pode ser mais vantajoso pedir um empr\u00e9stimo no banco para pagar o carro \u00e0 vista. \u00c9 preciso comparar as taxas e ver o quanto faltaria pagar.<\/p>\n\n\n\n<p>Aqui est\u00e3o algumas das vantagens e desvantagens do financiamento:<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\"><strong>Vantagens do Financiamento<\/strong><\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Propriedade Imediata: Com o financiamento, voc\u00ea se torna o propriet\u00e1rio do carro assim que a compra \u00e9 conclu\u00edda.<\/li><li>Variedade de Op\u00e7\u00f5es: H\u00e1 uma ampla variedade de planos de financiamento dispon\u00edveis, permitindo que voc\u00ea escolha o que melhor se adapta ao seu or\u00e7amento.<\/li><li>Flexibilidade: Voc\u00ea pode personalizar o carro e fazer modifica\u00e7\u00f5es, j\u00e1 que \u00e9 seu desde o in\u00edcio.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\"><strong>Desvantagens do Financiamento<\/strong><\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Juros: Os empr\u00e9stimos de carro geralmente t\u00eam juros, o que significa que voc\u00ea pagar\u00e1 mais do que o valor do carro ao longo do tempo.<\/li><li>Pagamentos Mensais Mais Altos: Os pagamentos mensais de um financiamento tendem a ser mais altos do que os de um cons\u00f3rcio, por exemplo.<\/li><li>Deprecia\u00e7\u00e3o: O carro come\u00e7a a perder valor assim que voc\u00ea sai da concession\u00e1ria, e isso pode resultar em uma perda financeira se voc\u00ea decidir vender antes de quitar o financiamento.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>2. Leasing<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\"><a href=\"https:\/\/www.comparaonline.com.br\/blog-statics\/br\/uploads\/2015\/07\/rsz_leasing.jpg\"><img loading='lazy' decoding='async' onerror='gen_methods.imageFailed(this)' decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.comparaonline.com.br\/blog-statics\/br\/uploads\/2015\/07\/rsz_leasing.jpg\" alt=\"Leasing Carro\" class=\"wp-image-6365\"\/><\/a><\/figure>\n\n\n\n<p>Uma op\u00e7\u00e3o ao financiamento \u00e9 o leasing. O leasing \u00e9 uma op\u00e7\u00e3o que combina caracter\u00edsticas de aluguel e financiamento. Nele, voc\u00ea aluga o carro por um per\u00edodo determinado, geralmente de 12 a 36 meses, e, ao final do contrato, pode optar por comprar o ve\u00edculo a um pre\u00e7o pr\u00e9-determinado.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Ele funciona da seguinte maneira: O banco compra o carro da concession\u00e1ria e ent\u00e3o voc\u00ea paga diretamente \u00e0 institui\u00e7\u00e3o um financiamento para poder usar o ve\u00edculo.<\/p>\n\n\n\n<p>Vamos analisar suas vantagens e desvantagens:<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\"><strong>Vantagens do Leasing<\/strong><\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Pagamentos Menores: Os pagamentos mensais do leasing costumam ser mais baixos do que os de um financiamento.<\/li><li>Menos taxas: N\u00e3o h\u00e1 cobran\u00e7a de IOF.&nbsp;<\/li><li>Sem entrada: voc\u00ea pode financiar at\u00e9 100% do valor sem precisar dar uma entrada.<\/li><li>Carro Novo Sempre: Como voc\u00ea pode trocar de carro a cada contrato, sempre estar\u00e1 dirigindo um carro novo.<\/li><li>Manuten\u00e7\u00e3o Inclusa: Alguns contratos de leasing incluem a manuten\u00e7\u00e3o do ve\u00edculo.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\"><strong>Desvantagens do Leasing<\/strong><\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Restri\u00e7\u00f5es de Uso: O leasing pode impor limites \u00e0 quilometragem anual e exigir cuidados extras com o carro.<\/li><li>Sem Propriedade Imediata: Voc\u00ea n\u00e3o \u00e9 o dono do carro at\u00e9 o final do contrato, e a compra ao t\u00e9rmino pode ser cara.&nbsp;<\/li><li>Custos Ocultos: H\u00e1 taxas e multas associadas ao leasing, que podem aumentar o custo total.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>\u00c9 importante saber que em casos de inadimpl\u00eancia, o ve\u00edculo pode ser tomado pelo banco em um tempo menor do que aconteceria ao atrasar outros tipos de financiamento.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\"><strong>Como saber se os juros do Financiamento ou do Leasing s\u00e3o abusivos?<\/strong><\/h4>\n\n\n\n<p>Ap\u00f3s conhecer essas duas op\u00e7\u00f5es, voc\u00ea agora deve estar se perguntando qual \u00e9 a melhor maneira de financiar um ve\u00edculo. Pois saiba que as institui\u00e7\u00f5es financeiras t\u00eam a liberdade para praticar valores de financiamento de carros que consideram ideal.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Isso acontece porque elas levam em conta a an\u00e1lise do cliente, sua renda, restri\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito e outros requisitos. Com estas informa\u00e7\u00f5es, elas aplicam uma taxa de juros de acordo com o risco de inadimpl\u00eancia de cada pessoa.<\/p>\n\n\n\n<p>Mas, para saber se os juros do financiamento do carro s\u00e3o abusivos, voc\u00ea precisa analisar:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>A<a rel='noopener' href=\"https:\/\/www.bcb.gov.br\/controleinflacao\/taxaselic\"> taxa Selic <\/a>informada pelo Banco Central para cada institui\u00e7\u00e3o. Se for superior ao informado, voc\u00ea pode estar sendo v\u00edtima de um juro abusivo;<\/li><li>Se a institui\u00e7\u00e3o financeira utiliza juros compostos ou juros sobre juros.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Tamb\u00e9m \u00e9 recomendado que voc\u00ea pesquise o maior n\u00famero poss\u00edvel de institui\u00e7\u00f5es financeiras antes de fechar qualquer contrato. Busque informa\u00e7\u00f5es sobre elas em \u00f3rg\u00e3os espec\u00edficos de prote\u00e7\u00e3o ao consumidor e reserve apenas 15% do seu sal\u00e1rio no pagamento das parcelas.<\/p>\n\n\n\n<p>Caso voc\u00ea n\u00e3o consiga cumprir com o financiamento do carro, busque ajuda na primeira dificuldade e tente renegociar o financiamento. No post <a href=\"https:\/\/www.comparaonline.com.br\/blog\/carros\/como-renegociar-o-financiamento-carro\/\">Como renegociar o financiamento do carro<\/a> a gente te explica como fazer.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>3. Cons\u00f3rcio<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\"><a href=\"https:\/\/www.comparaonline.com.br\/blog-statics\/br\/uploads\/2015\/07\/rsz_consorcio.jpg\"><img loading='lazy' decoding='async' onerror='gen_methods.imageFailed(this)' decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.comparaonline.com.br\/blog-statics\/br\/uploads\/2015\/07\/rsz_consorcio.jpg\" alt=\"consorcio carro\" class=\"wp-image-6366\"\/><\/a><\/figure>\n\n\n\n<p>A terceira e \u00faltima op\u00e7\u00e3o para financiar a compra de um carro \u00e9 o cons\u00f3rcio. O cons\u00f3rcio \u00e9 uma op\u00e7\u00e3o para quem busca uma alternativa ao financiamento tradicional.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>O cons\u00f3rcio de carros \u00e9 um modelo de financiamento onde v\u00e1rias pessoas pagam mensalmente um valor pr\u00e9-estabelecido durante um prazo determinado em contrato. A cada m\u00eas, um membro do grupo \u00e9 contemplado e \u00e9 dado a ele o direito de comprar o bem negociado.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Veja abaixo as vantagens e desvantagens do cons\u00f3rcio:<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\"><strong>Vantagens do Cons\u00f3rcio<\/strong><\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Sem Juros: Uma das principais vantagens \u00e9 a aus\u00eancia de juros, o que o torna uma op\u00e7\u00e3o econ\u00f4mica. O cons\u00f3rcio s\u00f3 cobra pelas taxas administrativas (soma das taxas de Fundo Comum, Administra\u00e7\u00e3o e Fundo Reserva), que somadas s\u00e3o menores do que as de um financiamento.<\/li><li>Planejamento: O cons\u00f3rcio permite um planejamento de longo prazo, ideal para quem n\u00e3o tem pressa de obter o carro.<\/li><li>Possibilidade de Contempla\u00e7\u00e3o Antecipada: Alguns cons\u00f3rcios permitem ofertar lances e antecipar a contempla\u00e7\u00e3o.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\"><strong>Desvantagens do Cons\u00f3rcio<\/strong><\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Sorteio: Voc\u00ea n\u00e3o tem garantia de quando receber\u00e1 o carro, dependendo de sorteios mensais.<\/li><li>Mensalidades Fixas: As parcelas mensais podem ser um compromisso financeiro por um longo per\u00edodo.<\/li><li>Sem Propriedade Imediata: Voc\u00ea s\u00f3 se torna o propriet\u00e1rio quando \u00e9 contemplado. Ou voc\u00ea s\u00f3 consegue retirar o carro imediatamente quando oferece um lance maior que o valor pago mensalmente.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\"><strong>Taxas do cons\u00f3rcio<\/strong><\/h4>\n\n\n\n<p>Ao comprar um carro por meio de um grupo de <a href=\"https:\/\/www.comparaonline.com.br\/consorcio-de-carro\">cons\u00f3rcio de carro<\/a> voc\u00ea deve ter em conta que no valor da parcela deve constar as taxas abaixo:<\/p>\n\n\n\n<p>Fundo Comum: Acumula recursos suficientes para a compra de um bem. O percentual a ser pago \u00e9 definido pelo valor integral do bem dividido pelo tempo de dura\u00e7\u00e3o do grupo.&nbsp; Para voc\u00ea entender melhor, vamos imaginar que o valor de um carro seja R$40 mil. Agora \u00e9 s\u00f3 dividir 100% por 60 meses, que \u00e9 o tempo estabelecido em contrato para este cons\u00f3rcio.&nbsp; Ao fazer essa conta, vemos que a taxa de Fundo Comum ser\u00e1 de 1,6%.<\/p>\n\n\n\n<p>Taxa de Administra\u00e7\u00e3o: \u00c9 a porcentagem que remunera a administradora do cons\u00f3rcio pelos servi\u00e7os que ela presta durante a gest\u00e3o do grupo. Usando o exemplo anterior, vamos imaginar que a taxa de administra\u00e7\u00e3o seja de 10% o valor do carro e que ela&nbsp; deve ser paga durante 60 meses. Se dividirmos 10% por 60 meses, temos uma taxa administrativa mensal de 0,16%.<\/p>\n\n\n\n<p>Fundo de Reserva: A ideia aqui \u00e9 montar um fundo de reserva para casos de emerg\u00eancias. Vamos imaginar que a taxa do Fundo de Reserva estabelecida em contrato \u00e9 de 5% do valor do carro. Da mesma forma, basta dividir 5% por 60 meses e teremos uma taxa de 0,08%.<\/p>\n\n\n\n<p>Seguro: Os cons\u00f3rcios cobram basicamente por dois tipos de seguros: o de quebra (inadimpl\u00eancia) e o de vida (quando um membro do grupo morre). N\u00e3o temos como fazer o c\u00e1lculo dessa taxa porque, al\u00e9m de variar de acordo com o ve\u00edculo, ela tamb\u00e9m varia de acordo com o grupo envolvido.<\/p>\n\n\n\n<p>Taxa de Ades\u00e3o: Ela \u00e9 pouco mencionada, mas \u00e9 bom voc\u00ea saber que ela existe. Essa \u00e9 a taxa que voc\u00ea paga por participar de um cons\u00f3rcio e geralmente \u00e9 descontada da taxa de administra\u00e7\u00e3o. Tamb\u00e9m n\u00e3o temos como calcular o valor porque depende do tipo do autom\u00f3vel e do grupo. Al\u00e9m disso, o contrato deve especificar as taxas de administra\u00e7\u00e3o, o valor das presta\u00e7\u00f5es, os reajustes previstos&nbsp; e quais as formas de contempla\u00e7\u00e3o, ou seja, sorteio ou lance.<\/p>\n\n\n\n<p>Lembrando que todos os valores levantados nessa postagem s\u00e3o suposi\u00e7\u00f5es, apenas para dar base ao c\u00e1lculo.<\/p>\n\n\n\n<p>Dica: verifique se a administradora do cons\u00f3rcio de carros tem restri\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito.&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Financiamento, Leasing ou Cons\u00f3rcio, qual melhor forma de financiar um ve\u00edculo?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Agora que j\u00e1 conhece as diferentes formas de pagamento, confira um resumo sobre cada tipo de financiamento para comprar um carro:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\"><a href=\"https:\/\/www.comparaonline.com.br\/blog-statics\/br\/uploads\/2015\/07\/rsz_comparativo_pgtos.jpg\"><img loading='lazy' decoding='async' onerror='gen_methods.imageFailed(this)' decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.comparaonline.com.br\/blog-statics\/br\/uploads\/2015\/07\/rsz_comparativo_pgtos.jpg\" alt=\"tipos de financiamentos\" class=\"wp-image-6367\"\/><\/a><\/figure>\n\n\n\n<p>Para que voc\u00ea descubra qual \u00e9 a melhor op\u00e7\u00e3o que se encaixa \u00e0s suas finan\u00e7as, veja quanto ficaria comprar um carro em cada uma dessas modalidades em uma simula\u00e7\u00e3o de financiamento de um carro de R$40 mil.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\"><a href=\"https:\/\/www.comparaonline.com.br\/blog-statics\/br\/uploads\/2015\/07\/rsz_tipos_de_financiamento.jpg\"><img loading='lazy' decoding='async' onerror='gen_methods.imageFailed(this)' decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.comparaonline.com.br\/blog-statics\/br\/uploads\/2015\/07\/rsz_tipos_de_financiamento.jpg\" alt=\"comparativo financiamentos\" class=\"wp-image-6368\"\/><\/a><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Outros gastos a considerar antes de financiar a compra de um carro&nbsp;<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Para n\u00e3o dar um passo maior que a perna, \u00e9 importante ter em mente que a parcela do financiamento n\u00e3o \u00e9 a sua \u00fanica despesa. Junte \u00e0 ela gastos com manuten\u00e7\u00e3o, combust\u00edvel, gasolina, <a href=\"https:\/\/www.comparaonline.com.br\/seguro-de-auto\">seguro auto<\/a>, al\u00e9m \u00e9 claro, dos seus outros compromissos financeiros.<\/p>\n\n\n\n<p>T\u00e1 precisando de uma seguro para o seu carro? Que tal contratar online sem sair de casa? Fa\u00e7a uma simula\u00e7\u00e3o e compare gratuitamente os pre\u00e7os das maiores seguradoras do Brasil. Os resultados saem na hora, na sua tela. Simule:<\/p>\n\n\n\n<cta :destino=\"'seguro-auto'\" :pais=\"'br'\" :estilo=\"'compacto'\" :fondo=\"'azul'\" class=\"wp-block-compara-cta\"><\/cta>\n\n\n\n<p>Tudo isso deve ser levado em conta no momento de escolher qual \u00e9 o melhor financiamento para voc\u00ea comprar seu carro. Se o financiamento for para comprar um carro novo, considere tamb\u00e9m valores para o emplacamento e a documenta\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>4 dicas importantes para quem vai financiar a compra de um carro<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>D\u00ea o valor mais alto que voc\u00ea puder como entrada para conseguir parcelas e juros melhores;<\/li><li>N\u00e3o fa\u00e7a um financiamento maior que o prazo de 4 anos ou o seu carro estar\u00e1 desvalorizado antes mesmo de terminar de pagar;<\/li><li>Pesquise muito antes de optar por um financiamento, principalmente as taxas de juros de cada empresa;<\/li><li>Se puder esperar, junte dinheiro para comprar \u00e0 vista ou d\u00ea prefer\u00eancia pelo cons\u00f3rcio, pois ainda s\u00e3o as formas mais vantajosas para comprar um carro.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Leia tamb\u00e9m:<\/p>\n\n\n\n<p><a href=\"https:\/\/www.comparaonline.com.br\/blog\/seguros\/seguro-auto\/2015\/03\/5-erros-que-voce-nao-deve-cometer-ao-comprar-um-carro\/\">5 erros que voc\u00ea n\u00e3o deve cometer ao comprar um carro<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p><a href=\"https:\/\/www.comparaonline.com.br\/blog\/seguros\/seguro-auto\/2013\/12\/comprar-carros-leiloes-vale-pena\/\">Comprar carros em leil\u00f5es: vale a pena?<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Financiamento, cons\u00f3rcio ou  leasing? 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