Inicialmente criado para substituir a utilização dos cheques pré-datados no Brasil, o parcelamento sem juros no cartão de crédito é bastante praticado pelo comércio brasileiro e, consequentemente, muito utilizado pelos consumidores.
Apesar de popular, existe uma grande polêmica em torno dessa modalidade.
Segundo gestores especializados em pagamentos, a isenção de juros não existe: em algum momento da compra o consumidor irá arcar com uma cobrança extra, seja direcionando o valor às administradoras de cartão de crédito, aos próprios lojistas ou às instituições financeiras.
Veja como isso funciona para cada um deles.
Parcelamento sem juros no cartão de crédito
- Consumidores finais
O consumidor final também arca, na maioria dos casos, com o pagamento de juros sob a operação de compras parceladas.
Tais juros podem estar embutidos, ou não, no valor total da compra. Aqui, o maior cuidado do consumidor deve ser evitar entrar no rotativo. Leia mais sobre as novas regras do Crédito rotativo: o que é e como funciona.
Ainda assim, é possível negociar um desconto com o lojista para o pagamento à vista, já que assim ele receberia o dinheiro muito mais rapidamente e pagaria taxas menores de parcelamento.
Neste caso, o lojista está descontando o valor da taxa de juro e valeria a pena aproveitar esse desconto.
Alguns cartões de crédito, como o Nubank por exemplo, que permitem antecipar as parcelas de uma compra parcelada e ainda oferecem um desconto para isso.
- Administradoras de cartão
As empresas credenciadoras, responsáveis por administrar os cartões de crédito, como é o caso da Redecard, cobram dos lojistas tarifas que são aplicadas em cada transação realizada.
A existência de tal cobrança faz com que os comerciantes elevem os valores dos produtos vendidos a prazo em relação aos valores à vista.
E mesmo que a loja não ofereça um desconto para pagamentos à vista, pode ter certeza, os juros ainda estão lá.
- Bancos/Instituições financeiras
Os bancos são os responsáveis por receber o dinheiro da venda e o cartão de crédito é o produto bancário mais caro que existe.
Quando o consumidor opta por atrasar o pagamento da fatura ou até mesmo pagar o saldo mínimo, deve saber que precisará pagar ao banco os juros pelo atraso que são altíssimos.
O que você paga quando parcela a fatura do cartão de crédito
- Multa – A multa por atraso pode chegar até 2%. Ela deve ser paga a partir do primeiro dia de atraso e não é cumulativa.
- Juros por atraso – É cobrado quando há atraso no pagamento e pode chegar em até 1%.
- Pagamento parcial (Crédito Rotativo) – Se você não pagar integralmente a sua fatura, vai pagar o valor total acrescido de juros que estão por volta de 15% (ou até mais dependendo de seu cartão).
Posição do Governo Federal sobre o parcelamento sem juros no cartão de crédito
Por observar e acompanhar os altos juros praticados pelas administradoras de cartão de crédito e instituições financeiras, o Governo Federal mantém negociações diretas com esses empresários para que as taxas sejam reduzidas ao máximo, evitando que o consumidor final seja diretamente afetado.
A proposta é que as administradoras possam cobrar taxas extras aos lojistas que vendem parcelado, sem que o cliente pague pelos juros.
Apesar de algumas entidades favoráveis à proposta adotarem a aplicação da taxa extra, muitas ainda são contra e pretendem manter a aplicação de juros ao cliente final.
No mais, para evitar o endividamento e o famoso efeito bola de neve com as contas do cartão de crédito, o consumidor deve manter-se atento às taxas de juros cobradas, bem como os detalhes dos planos de parcelamento.
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